Credito

Com mais de um século de existência no Brasil, o Ramo Crédito reúne cooperativas destinadas à prestação de serviços financeiros a seus cooperados, sendo a eles assegurado o acesso aos instrumentos e soluções disponíveis no mercado. Com condições mais adequadas à realidade financeira dos seus cooperados, as cooperativas de crédito garantem ao seu quadro social um atendimento personalizado e de alta qualidade, exercendo um papel estratégico na inclusão e educação financeira de milhões de pessoas em todo o país.

E esse diferencial também pode ser visto nos números:

em 2021, o cooperativismo de crédito somou 763 cooperativas. Juntas, essas instituições englobam mais de 13,9 milhões de cooperados e geram 89 mil empregos diretos, refletindo em mais qualidade de vida e desenvolvimento!​

Cooperativas Cooperados Empregados 0 0 0 2021 2021 2021 0 0 0 2020 2020 2020 0 0 0 2019 2019 2019
Cooperativas 0 2021 0 2020 0 2019 Cooperados 0 2021 0 2020 0 2019 Empregados 0 2021 0 2020 0 2019

Panorama do Cooperativismo Crédito no Brasil

AM AC RO MT RR AP PA MS RS SC PR SP GO DF MG TO MA PI BA PE CE SE AL PB RN ES RJ
Alagoas NORDESTE
Cooperativas Cooperados Empregados 3 77 227 2020 2021

Panorama do Cooperativismo de Consumo no Brasil

Norte

Nordeste

Centro-Oeste

Sudeste

sul

Paraná

Cooperativas

54

Cooperados

2.467.772

Empregados

17.044

Santa Catarina

Cooperativas

64

Cooperados

2.658.089

Empregados

14.243

Rio Grande do Sul

Cooperativas

77

Cooperados

2.329.058

Empregados

13.773

São Paulo

Cooperativas

161

Cooperados

1.085.929

Empregados

6.887

Espírito Santo

Cooperativas

22

Cooperados

536.104

Empregados

1.729

Rio de Janeiro

Cooperativas

44

Cooperados

119.084

Empregados

722

Minas Gerais

Cooperativas

173

Cooperados

1.881.827

Empregados

14.115

Goiás

Cooperativas

34

Cooperados

319.103

Empregados

3.459

Mato Grosso

Cooperativas

18

Cooperados

885.182

Empregados

5.831

Mato Grosso do Sul

Cooperativas

9

Cooperados

351.590

Empregados

2.391

Distrito Federal

Cooperativas

17

Cooperados

224.730

Empregados

2.113

Acre

Cooperativas

3

Cooperados

12.161

Empregados

107

Amapá

Cooperativas

0

Cooperados

0

Empregados

0

Amazonas

Cooperativas

5

Cooperados

6.698

Empregados

73

Pará

Cooperativas

8

Cooperados

43.000

Empregados

326

Rondônia

Cooperativas

17

Cooperados

544.513

Empregados

2.982

Roraima

Cooperativas

1

Cooperados

1.264

Empregados

18

Tocantins

Cooperativas

1

Cooperados

10.781

Empregados

153

Alagoas

Cooperativas

3

Cooperados

28.069

Empregados

227

Bahia

Cooperativas

17

Cooperados

211.385

Empregados

1.256

Ceará

Cooperativas

4

Cooperados

35.671

Empregados

299

Maranhão

Cooperativas

6

Cooperados

29.361

Empregados

183

Paraíba

Cooperativas

12

Cooperados

59.353

Empregados

670

Pernambuco

Cooperativas

7

Cooperados

85.850

Empregados

497

Piauí

Cooperativas

2

Cooperados

5.383

Empregados

56

Rio Grande do Norte

Cooperativas

3

Cooperados

18.257

Empregados

163

Sergipe

Cooperativas

1

Cooperados

6.761

Empregados

64

Segmentação do Ramo Crédito

O cooperativismo de crédito é, atualmente, regulamentado pela Lei Complementar 130/2009. Em 2021, o Sistema OCB somou mais de 700 cooperativas de crédito com registro ativo e autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB) a funcionar. Esse universo é composto por 30 centrais, duas confederações e 701 singulares. As cooperativas singulares, em função de suas operações, foram divididas pela Resolução CMN 4.434/15 em três categorias*:

PLENAS

Podem realizar praticamente todas as operações autorizadas a uma instituição financeira, inclusive nas que assumam exposição pela venda ou compra de ouro, em transações com moeda estrangeira, em operações sujeitas à variação cambial, entre outras. Ou seja, operações de maior complexidade e risco. Segmento composto por 71 cooperativas ativas junto à OCB.

CLÁSSICAS

Estão autorizadas a realizar todas as operações típicas de uma instituição financeira, notadamente relacionadas à intermediação financeira e pagamentos. Segmento composto por 496 cooperativas ativas junto à OCB.

CAPITAL E EMPRÉSTIMO

São distintas das demais por estarem impedidas de realizar captação de depósitos. Segmento composto por 134 cooperativas ativas junto à OCB.

0 Clássicas 0 Capital e empréstimo 0 Plenas Distribuição das cooperativas nos segmentos * Informações referentes às cooperativas de crédito ativas junto ao Sistema OCB e autorizadas pelo Banco Central a funcionar. Fonte: Relação de Instituições em Funcionamento no País, 2021 BC e Sou.Coop.
Distribuição das cooperativas nos segmentos Clássicas 0 Capital e empréstimo 0 Plenas 0 * Informações referentes às cooperativas de crédito ativas junto ao Sistema OCB e autorizadas pelo Banco Central a funcionar. Fonte: Relação de Instituições em Funcionamento no País, 2021 BC e Sou.Coop.

Indicadores Financeiros

As cooperativas de crédito prestam serviços financeiros aos seus cooperados, mas possuem um propósito que vai muito além disso: melhorar a qualidade de vida das pessoas e gerar desenvolvimento para a sociedade. Todos que fazem parte da cooperativa são donos do negócio, participando ativamente da gestão e da tomada de decisões. Ao possuírem um modelo de atendimento centrado nas pessoas, elas transformam agências de relacionamento em espaços que vão além dos negócios, promovendo a convivência, troca de experiências e formações sobre cooperativismo e educação financeira. Dessa forma, o segmento vem ganhando cada vez mais espaço no sistema financeiro, se apresentando como a principal instituição financeira para uma população estimada de 4,16 milhões de pessoas em todo o país. Somado ao fato de possuir a maior rede de atendimento no país, 7.976, o sistema nacional de crédito cooperativo, se consolida como um dos principais agentes de inclusão financeira.

E a importância do cooperativismo de crédito também pode ser vista nos indicadores financeiros do setor:
Em 2021, as cooperativas do ramo somaram R$ 518 bilhões em ativos totais. Outra prova da relevância do ramo são as sobras do exercício que totalizaram mais de 10 bilhões!

Indicadores Financeiros do Cooperativismo de Crédito

ATIVO TOTAL CAPITAL SOCIAL INGRESSOS E RECEITAS BRUTAS SOBRAS DO EXERCÍCIO R$ 518,8 BI R$ 38,9 BI R$ 60,4 BI R$ 10,1 BI 2021
ATIVO TOTAL CAPITAL SOCIAL INGRESSOS E RECEITAS BRUTAS SOBRAS DO EXERCÍCIO R$ 518,8 BI R$ 38,9 BI R$ 60,4 BI R$ 10,1 BI 2021

* Informações referentes às cooperativas de crédito autorizadas pelo Banco Central a funcionar e registradas junto ao Sistema OCB. Fonte: Relação de Instituições em Funcionamento no País, 2021 BCB , SouCoop, Sistema Desempenho.

E os resultados alcançados pelas cooperativas crédito também voltam para a sociedade com mais desenvolvimento e qualidade de vida: Em 2021, elas investiram mais de R$ 5 bilhões despesas com pessoal

Intercooperação é Negócio

A intercooperação, sexto princípio do cooperativismo, é uma estratégia de negócios onde mais pessoas cooperam e ganham. Por meio de parcerias e negociações, duas ou mais cooperativas, do mesmo ramo ou de ramos diferentes, podem firmar acordos de transações comerciais, de prestação de serviços, de cooperação técnica ou financeira. E em meio a atual crise sanitária provocada pela pandemia, a intercooperação fortalece ainda mais as cooperativas, que saem cada vez mais fortes e competitivas diante das adversidades apresentadas.

A intercooperação, sexto princípio do cooperativismo, é uma estratégia de negócios onde mais pessoas cooperam e ganham. Por meio de parcerias e negociações, duas ou mais cooperativas, do mesmo ramo ou de ramos diferentes, podem firmar acordos de transações comerciais, de prestação de serviços, de cooperação técnica ou financeira. E em meio a atual crise sanitária provocada pela pandemia, a intercooperação fortalece ainda mais as cooperativas, que saem cada vez mais fortes e competitivas diante das adversidades apresentadas.

Em 2021:

15% das
cooperativas de crédito

adquiriram produtos de cooperativas Agropecuárias

15% das
cooperativas de crédito

adquiriram produtos e serviços de cooperativas de Trabalho

15% das
cooperativas de crédito

utilizaram serviços de cooperativas de Transporte

57% das
cooperativas de crédito

utilizaram planos de saúde de cooperativas de Saúde​

Dados Complementares

Mesmo em tempos de crise, O Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) mostra sua resiliência e cresce no mercado brasileiro, enquanto grandes instituições financeiras vêm reduzindo suas participações. Nossas cooperativas destacam-se pela qualidade dos serviços e do atendimento, atuando ao mesmo tempo como negócios locais com marcante interesse pela comunidade. Com uma carteira de crédito de mais de R$ 258 bilhões em 2021, o setor detém hoje a maior rede de atendimento do Brasil com 7.976 pontos. Isso reforça a capacidade do ramo em contribuir com o processo de inclusão financeira no Brasil, levando a mais pessoas o acesso a produtos e serviços do mercado financeiro.

No Brasil, o cooperativismo de crédito está presente em mais da metade dos municípios, e em 275 deles é a única instituição financeira fisicamente presente. Quando falamos de municípios que possuem presença apenas de cooperativa e posto de atendimento avançado, podendo este último ser apenas eletrônico, esse número sobe para 754 municípios onde não existem outras instituições financeiras.

Confira outros importantes resultados do cooperativismo de crédito:

R$ 67,9 BI 2021 R$ 57,4 BI 2020 R$ 50,4 BI 2019 O PATRIMÔNIO LÍQUIDO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO TOTALIZOU R$ 67,9 BILHÕES EM 2021!

*Fonte: CONFEBRAS, BCB.

Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.

R$ 67,9 BI R$ 57,4 BI R$ 50,4 BI O PATRIMÔNIO LÍQUIDO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO TOTALIZOU R$ 67,9 BILHÕES EM 2021! 2019 2020 2021
12.371.461 Dezembro/2021 10.947.470 Dezembro/2020 10.001.879 9.167.575 8.478.853 Dezembro/2019 Dezembro/2018 Dezembro/2017 Associados por tipo de pessoa Número de Associados - Pessoa Física MAIS DE 13% DE AUMENTO
Associados por tipo de pessoa 12.371.461 10.947.470 9.167.575 10.001.879 8.478.853 Dez/19 Dez/20 Dez/20 Dez/21 Dez/21 MAIS DE 13% DE AUMENTO Número de Associados Pessoa Física
2.199.527 Dezembro/2021 1.881.047 Dezembro/2020 1.620.658 Dezembro/2019 Número de Associados - Pessoa Jurídica MAIS DE 17% DE AUMENTO *Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.
2.199.527 1.881.047 1.620.658 Dez/19 Dez/20 Dez/21 MAIS DE 17% DE AUMENTO Número de Associados Pessoa Jurídica * Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.
Nas Unidades de Atendimento (U.A.) o cooperativismo também é maior! 7.976 (U.A.) Cooperativas 3.980 Banco do brasil 3.372 Caixa econômica federal 2.947 Bradesco 2.588 Santander
Nas Unidades de Atendimento (U.A.) o cooperativismo também é maior! Crescimento das unidades de atendimento cooperativistas Cooperativas 7.976 (U.A.) Banco do brasil 3.980 Caixa econômica federal 3.372 Bradesco 2.947 Santander 2.588
5.808 6.221 6.830 7.238 7.976 Setembro/2017 Setembro/2018 Setembro/2019 Setembro/2020 Setembro/2021 Crescimento das unidades de atendimento cooperativistas
5.808 6.221 Set/2017 Set/2018 6.830 7.238 7.976 Set/2019 Set/2020 Set/2021
Nossos pontos de atendimento estão presentes em todas as regiões do país: *Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. 335 365 732 2.508 3.307 Norte Nordeste Centro-oeste Sudeste Sul
Nas Unidades de Atendimento (U.A.) o cooperativismo também é maior! * Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. 335 350 732 2.508 3.307 Norte Nordeste Centro-oeste Sudeste Sul

Nossas cooperativas são destaque dentro do Sistema Financeiro Nacional:

Em 2021, o volume dos depósitos totais das cooperativas de crédito somou mais de

R$ 292 bilhões

Desse Total:

25,4%

Depósitos à vista

12,9%

Depósitos em poupança

61,4%​

Depósitos a prazo

0,3%

Outros depósitos

*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil.

Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos. Os dados mais atuais são os de setembro de 2021, devido à greve do BCB.

Já o volume de operação de crédito representa 6,58% do SFN ultrapassando

R$ 258 bilhões

R$ 85.006.749 R$ 97.127.695 R$ 119.683.630 R$ 150.664.258 R$ 205.916.833 R$ 258.301.341 Dezembro/2016 Dezembro/2017 Dezembro/2018 Dezembro/2019 Dezembro/2020 Dezembro/2021 Volume de operações de crédito das cooperativas (R$)
Volume de operações de crédito das cooperativas (R$) R$ 85.006.749 R$ 97.127.695 R$ 119.683.630 R$ 150.664.258 R$ 205.916.833 R$ 258.301.341 Dez/2016 Dez/2017 Dez/2018 Dez/2019 Dez/2020 Dez/2021

*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil.

Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos. Os dados mais atuais são os de setembro de 2021, devido à greve do BCB.​

Aumento de 25% em 2021

Desafios e Oportunidades

O cooperativismo de crédito sempre teve grande importância para suportar os desafios em tempos de crise. E não foi diferente na última que enfrentamos e que, inclusive, ainda estamos sentindo os seus efeitos – pressão inflacionária, corrosão da capacidade de pagamento dos cidadãos e retração no crescimento do país.

Nossas cooperativas, no entanto, seguiram e seguirão fortes na concessão de crédito, na expansão territorial e no aumento da base de cooperados. Referências no movimento de inclusão e educação financeira, o cooperativismo de crédito se mostra como vetor importantíssimo para a manutenção de negócios em todo o país, principalmente pequenos e médios.

Como efeito, além da sociedade, a própria administração pública tem visto no cooperativismo uma importante ferramenta para o desenvolvimento social e inclusão financeira no nosso país. ​

E para que o cooperativismo mantenha o ritmo de crescimento, ganhando ainda mais protagonismo no Sistema Financeiro Nacional, é necessária a atualização contínua das regras que disciplinam o nosso modelo e o ambiente de negócios. Será esse o principal desafio que o setor enfrentará nos próximos anos com a atualização da Lei Complementar 130/2009 através do PLP 27/2020 e sua respectiva regulamentação.

Vale destacar, também, o Open Banking que além de informações sobre produtos e serviços financeiros tradicionais inclui também dados transacionais sobre câmbio, serviços de credenciamento, investimento, seguros e previdência ofertados pelas instituições financeiras. Essa iniciativa tende a promover um substancial aumento da transparência sobre as ofertas do mercado, auxiliando a tornar mais visíveis os diferenciais competitivos do cooperativismo de crédito.​

MARCO PARA O COOPERATIVISMO DE CRÉDITO: A APROVAÇÃO DO PLP 27/2020

Dia 13/07 foi histórico para as cooperativas de crédito. Foi aprovado, por unanimidade, o PLP 27/2020, que moderniza a Lei das Cooperativas de Crédito (LC 130/2009).O texto aprimora a legislação em três perspectivas: atividades e negócios; organização sistêmica; e gestão e governança do modelo. Entre outros pontos, a medida prevê que as cooperativas de crédito possam disponibilizar novos produtos ao quadro social, com mais agilidade e modernidade. Também torna impenhoráveis as quotas-partes de capital das cooperativas de crédito e permite campanhas promocionais visando atração de novos associados, entre outros avanços. Quer saber mais sobre essa mudança? Acesse nossa Análise Política!​