Impactos do cooperativismo de crédito para o desenvolvimento econômico e social no Brasil
O Sistema OCB e a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE), conjuntamente aos sistemas de crédito
registrados na OCB, divulgam novo estudo elaborado com o objetivo de avaliar os impactos econômicos e sociais
do cooperativismo de crédito no Brasil, bem como identificar os benefícios da presença de cooperativas nos
municípios.
Além da inclusão financeira, o crescimento das cooperativas repercute em nível sistêmico, colaborando para aumentar a concorrência, reduzir a pobreza, desigualdades econômicas e os entraves/custos que dificultam o acesso ao crédito para famílias e empresas (assim, estimular as economias locais).
Benefícios locais das cooperativas de crédito
Por meio da metodologia de diferenças em diferenças (diff-diff) os grupos de municípios são acompanhados antes e depois da instalação de estabelecimentos classificados como cooperativas de crédito (grupo de tratamento).
No gráfico acima, a variável selecionada do Grupo de Tratamento deveria ter mantido a trajetória pontilhada na ausência do tratamento, paralela ao Grupo de Controle.
A diferença entre o comportamento observado e o comportamento esperado (contrafactual) representa o efeito líquido (ou diferencial) do tratamento sobre a variável de interesse.
Impacto Econômico
Municípios com a presença de cooperativas de crédito apresentam um incremento:
A presença local de
cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
+ R$ 0 mil
, em termos de
PIB por habitante
+ 0
empregos
formais por mil
habitantes
+ R$ 0
na massa
salarial por habitante
+
0
estabelecimentos
por mil habitantes
+ R$ 0
por habitante, em
arrecadação municipal
+ R$ 0
por habitante,
em arrecadação federal
+ US$ 0
por
habitante, em
exportações
+ US$ 0
por
habitante, no saldo
comercial
…o equivalente a:
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
Atividade Agropecuária
Municípios com a presença de cooperativas de crédito apresentam um incremento:
A presença local de
cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
+ 0 ponto percentual na cobertura da área plantada
+ R$ 0
por hectare de área territorial municipal,
em termos de valor da produção agrícola
+ R$ 0.0 por hectare de área plantada (produtividade agrícola)
+ R$ 0 por hectare de área territorial em termos de valor da produção animal
+ 0 cabeças no rebanho de suíno por mil ha.
+ 0.0 cabeças no rebanho de galináceos por mil ha.
…o correspondente a:
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
0% da média
…da
variável
do último
período.
Impacto Social
Municípios com a presença de cooperativas de crédito apresentam um incremento:
A presença local de
cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
- 0 famílias no Cadastro Único (por mil habitantes)
- 0 famílias pobres ou extremamente pobres por mil Habitantes no Cadastro Único (por mil habitantes)
- 0 famílias por mil habitantes que eram beneficiárias do Programa Bolsa Família
- R$ 0 por habitante em recursos repassados ao município no âmbito do Programa Bolsa Família
+ 0 matrículas por mil habitantes no Ensino Superior
+ 0 concluintes por mil habitantes no Ensino Superior
…o correspondente a:
- 0% da média
- 0% da média
- 0% da média
- 0% da média
+ 0% da média
+ 0% da média
…da
variável
do último
período.
Avaliação de impacto econômico
Com o objetivo de identificar os impactos do cooperativismo de crédito sobre atividade econômica, o estudo
utilizou a metodologia de Matriz Insumo Produto (MIP).
É um modelo simplificado que representa matematicamente o funcionamento da economia, espelhando os vínculos
intersetoriais estabelecidos entre indústrias e cadeiras produtivas.
Assim, a metodologia da MIP captura os impactos difundidos por um choque através da economia em sucessivas rodadas, representados pelo chamado “efeito multiplicador” do choque inicial:
• CHOQUE: variação no saldo do estoque de crédito concedido pelas cooperativas, refletindo-se em aporte de recursos para investimento e consumo dos agentes.
i. IMPACTO DIRETO: empresas e famílias mobilizam, através da sua demanda, recursos e insumos de empresas de diferentes setores da economia brasileira.
ii. IMPACTO INDIRETO: as empresas mobilizadas pelos tomadores de crédito, por sua vez, investem e consomem produtos de outras empresas e setores.
iii. IMPACTO INDUZIDO: o processo, se alongando no tempo e intersetorialmente, gera emprego e renda para os agentes nos diversos elos da economia brasileira e dos setores afetados, ampliando a massa salarial dos trabalhadores e induzindo novas rodadas de aumento nos dispêndios na economia brasileira.
Multiplicadores
De acordo com cálculos dos
Os multiplicadores indicam quanto o aumento de uma unidade monetária no crédito concedido por cooperativas a
empresas e famílias se traduz, via investimento e consumo, em movimentação da atividade econômica, valor
adicionado, impostos arrecadados, empregos e massa salarial.
De acordo com cálculos dos multiplicadores estimados pela Fipe:
para cada
R$ 1,00
EM CRÉDITO/gasto
+ R$ 0
Na atividade
econômica
Há um incremento de R$2,56 em termos de atividade econômica brasileira.
para cada
R$ 1,00
EM CRÉDITO/gasto
+ R$ 0
No valor
adicionado (VA)
É gerado R$1,17 em termos de VALOR ADICIONADO (VA) no conjunto da economia brasileira.
para cada
R$ 1,00
EM CRÉDITO/gasto
+ R$ 0
Na arrecadação
De impostos
É gerado um incremento de R$0,11 em termos de impostos arrecadados na economia brasileira.
para cada
R$ 1,00
EM CRÉDITO/gasto
+ R$ 0
Nos salários
(massa salarial)
Há um incremento de R$ 0,50 em termos de massa salarial.
para cada
R$ 1 milhão
EM CRÉDITO/gasto
+ 0
Empregos
Há um incremento de 22,8 em empregos formais.
Impactos Econômicos (2018-2023)
Com base nos multiplicadores na variação do saldo e perfil do crédito concedido por cooperativas (média anual entre 2018 e 2023 é possível quantificar (em R os impactos diretos, indiretos e induzidos na economia brasileira.
Considerando os impactos do saldo de crédito concedido
por cooperativas para viabilizar
anualmente a demanda
de empresas e famílias
(R$52,7 bilhões/ano), foram movimentados R$135,1 bilhões/ano na economia.
Essa movimentação foi responsável por um acréscimo de R$61,5 bilhões/ano, em Valor Adicionado (cerca de 0,6%
do VA da economia de 2023) e R$6,0 bilhões em impostos arrecadados/ano (cerca de 0,4% da arrecadação de 2023).
Além disso, o crédito esteve por trás de 1,2 milhão de empregos/ano (1,1% da força de trabalho e 1,2% dos
ocupados de 2023) e R$26 bilhões/ano em salários (0,8% da massa salarial de 2023).
Recursos (Crédito)
Saldo Pessoa Jurídica
+ R$ 28,3 bilhões
Saldo Pessoa Física
+ R$ 24,5 bilhões
Choque Agregado
Investimento + Consumo (Agregado)
+ R$ 52,7 bilhões
ATIVIDADE econômica
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 62,7 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 72,4 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 135,1 bilhões
Valor Adicionado (VA)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 28,4 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 33,1 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 61,5 bilhões
Referência
≈ 0,6% do VA da economia brasileira em 2023 (SCN/IBGE)
ARRECADAÇÃO DE IMPOSTOS
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 2,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 3,2 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 6,0 bilhões
Referência
≈ 0,4% dos impostos arrecadados em 2023 (SCN/IBGE)
Empregos (formais e informais)
Impacto Pessoa Jurídica
+ 488,7 mil postos de trabalho
Impacto Pessoa Física
+ 725,5 mil postos de trabalho
Impacto Agregado
+ 1,2 milhão de postos de trabalho
Referência
≈ 1,1% da força de trabalho e 1,2% dos ocupados em 2023 (Pnad Contínua/IBGE)
SALÁRIOS (MASSA SALARIAL)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 12,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 13,8 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 26,6 bilhões
Referência
≈ 0,8% da massa anual de rendimentos do trabalho em 2023 (Pnad/IBGE)
ATIVIDADE econômica
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 62,7 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 72,4 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 135,1 bilhões
Valor Adicionado (VA)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 28,4 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 33,1 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 61,5 bilhões
Referência
≈ 0,6% do VA da economia brasileira em 2023 (SCN/IBGE)
Arrecadação de impostos
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 2,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 3,2 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 6,0 bilhões
Referência
≈ 0,4% dos impostos arrecadados em 2023 (SCN/IBGE)
Empregos (formais e informais)
Impacto Pessoa Jurídica
+ 488,7 mil postos de
trabalho
Impacto Pessoa Física
+ 725,5 mil postos de
trabalho
Impacto Agregado
+ 1,2 milhão de postos
de trabalho
Referência
≈ 1,1% da força de trabalho e 1,2% dos ocupados em 2023 (Pnad Contínua/IBGE)
Salários (massa salarial)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 12,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 13,8 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 26,6 bilhões'
Referência
≈ 0,8% da massa anual de rendimentos do trabalho em 2023 (Pnad/IBGE)
