crédito
O Ramo Crédito segue como um importante agente de inclusão financeira, assegurando aos mais de 17 milhões de associados soluções financeiras que fomentam a prosperidade da comunidade local, com responsabilidade financeira lhes propiciando aos cooperados acesso a iniciativas de educação financeira para o consumo responsável de produtos financeiros, sempre adequados à sua realidade e o retorno dos resultados através da distribuição das sobras.
Essa responsabilidade com a saúde financeira de seus cooperados e com a prosperidade da comunidade local, as cooperativas de crédito geram ciclo virtuoso, mantendo o ciclo virtuoso, mantendo o reciclo do recurso financeiro movimentado por seus cooperados nas comunidades e gerando prosperidade nos municípios em que estão inseridas.
O impacto das cooperativas de crédito registradas na OCB pode ser observado na evolução do número de associados, que passou de 15,5 milhões para 17,9 milhões.
Em 2023, o progresso é visto não apenas no campo:
0
0 milhões
0 mil
Cooperativas
de Cooperados
Empregos diretos
cooperativas
700
728
763
775
827
cooperados
17946703
15501804
13956975
11966563
10786317
empregados
111911
99331
89381
79121
71740
Panorama do Cooperativismo de Crédito no Brasil
Segmentação do Ramo Crédito
Com a Lei Complementar 196, de 2022, o cooperativismo de crédito passou por importantes evoluções normativas que conferem às cooperativas um ambiente regulatório positivo para que possam crescer de forma plena as demandas de seus associados.
De acordo com a Resolução CMN 5.051/2022, as cooperativas de crédito são classificadas em categorias que determinam a complexidade das operações que estarão autorizadas realizar. São elas:
PLENAS
Podem realizar operações mais complexas, principalmente relacionadas a aplicação de recursos.
CLÁSSICAS
Estão autorizadas a realizar, além das operações de crédito, as captações à vista e a prazo.
CAPITAL E EMPRÉSTIMO
São limitadas a realizar operações de crédito no limite de seu capital social.
Distribuição das cooperativas nos segmentos
67.7
%17.3
%10.3
%4.7
%Indicadores Financeiros
Além de conferir acesso a serviços financeiros aos seus cooperados, as cooperativas de crédito possuem um propósito que vai muito além disso: melhorar a qualidade de vida das pessoas e gerar desenvolvimento para a sociedade. Esse compromisso pode ser observado quando analisamos o crescimento dos postos de atendimento físico das cooperativas que superaram a marca de 9 mil, sendo inclusive, a única instituição financeira presente em mais de 300 municípios.
Por possuírem um modelo de atendimento centrado nas pessoas, elas transformaram agências de relacionamentos em espaços que vão além dos negócios, promovendo a convivência, troca de experiências, formações sobre cooperativismo e educação financeira, consolidando-se assim como um dos principais agentes de inclusão financeira.
Em 2023, a importância do cooperativismo de crédito também pode ser vista nos indicadores financeiros do setor:
0 bilhões
Em ativos
0 bilhões
Em sobras do exercício
Indicadores Financeiros do Cooperativismo de Crédito
* Informações referentes às cooperativas de crédito autorizadas pelo Banco Central a funcionar e registradas junto ao Sistema OCB, os dados contemplam os números de centrais e confederações. Fonte: Relação de Instituições em Funcionamento no País, BCB; SouCoop; Sistema Desempenho.
As cooperativas do setor também oportunizam
desenvolvimento e qualidade de vida para sociedade:
0 milhões
investidos em salários e benefícios aos seus funcionários
Intercooperação é Negócio
A intercooperação, sexto princípio do cooperativismo, é uma estratégia de negócios onde mais pessoas cooperam e ganham. Por meio de parcerias e negociações, duas ou mais cooperativas, do mesmo ramo ou de ramos diferentes, podem firmar acordos de transações comerciais, de prestação de serviços, de cooperação técnica ou financeira. Com o objetivo de fomentar um crescimento sustentável do segmento, provendo aos mais de 17 milhões de associados acesso a soluções financeiras com menores custos, em 2023 o ramo crédito instituiu a estrutura de intercooperação, que irá mapear e gerir as oportunidades de negócios conjuntos no segmento.
Em 2023:
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram serviços de Cooperativas Agropecuárias
0 %
das Cooperativas de Crédito adquiriram produtos de Cooperativas de Trabalho
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram serviços de Cooperativas de Transporte
0 %
das Cooperativas de Crédito utilizaram planos de saúde de Cooperativas de Saúde
Dados Complementares
O cooperativismo tem se mostrado essencial para o desenvolvimento econômico e social do Brasil, com uma carteira de crédito que ultrapassou R$ 388 bilhões em 2023, as cooperativas demonstram um crescimento robusto e um impacto significativo no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Além disso, com mais de 9 mil unidades de atendimento distribuídas por todo o território nacional, as cooperativas possuem a maior rede de atendimento físico do país. Essa extensa capilaridade permite que uma vasta gama de pessoas tenha acesso a produtos e serviços financeiros, promovendo a inclusão financeira e fomentando o desenvolvimento local e regional.
A presença do cooperativismo de crédito está em mais da metade dos municípios brasileiros, sendo a única instituição financeira fisicamente em 368 deles, o que reforça a sua importância na promoção da inclusão financeira em áreas frequentemente desassistidas.
Confira outros importantes resultados do cooperativismo de crédito:
o patrimônio líquido das cooperativas de crédito totalizou R$ 0 bilhões em 2023
0
BI0
BI0
BI0
BI*Fonte: CONFEBRAS, BCB. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar.
Associados por tipo de pessoa
Número de Associados
Pessoa Física
Mais de 13% de aumento
DezDezembro/ 2023
0
DezDezembro/ 2022
0
DezDezembro/ 2021
0
DezDezembro/ 2020
0
DezDezembro/ 2019
0
Número de Associados
Pessoa Jurídica
Mais de 17% de aumento
DezDezembro/ 2023
0
DezDezembro/ 2022
0
DezDezembro/ 2021
0
DezDezembro/ 2020
0
DezDezembro/ 2019
0
Nossas cooperativas são destaque dentro do Sistema Financeiro Nacional em 2023:
0 bilhões
Em volume dos depósitos totais
0 bilhões
Em volume de operação de crédito
*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.
Volume de operações de crédito das cooperativas (R$)
0
0
0
0
0
Dezembro/2018
Dezembro/2019
Dezembro/2020
Dezembro/2022
Dezembro/2023
Dez /2018
0
Dez /2019
0
Dez /2020
0
Dez /2022
0
Dez /2023
0
*Fonte: FGCOOP/Banco Central do Brasil. Informações referentes às instituições financeiras autorizadas pelo BCB a funcionar. Foram consideradas cooperativas singulares, centrais e bancos cooperativos.
aumento de R$ 0% em 2023
Desafios e Oportunidades
O cooperativismo de crédito segue a sua trajetória de crescimento em participação no Sistema Financeiro Nacional. Os números apresentados neste documento evidenciam que esse processo é sustentável ao longo dos anos e o seu alcance é em todo o território nacional.
Em 2023 importantes passos foram dados para a regulamentação da Lei Complementar 196, de 2022, por meio de um diálogo construído entre o SNCC e o Banco Central, através do CECO, as discussões sobre a regulamentação avançaram substancialmente, para que as cooperativas possam ampliar a capacidade de atender a demanda de seus associados, se mantendo como agente de promoção de prosperidade local.
Vale destacar, também, a participação das cooperativas na homologação do real digital DREX - projeto do Banco Central que pretende modernizar o sistema de pagamento nacional, por meio da tokenização. Em 2023, o SFCoop - consórcio formado pelos especialistas dos sistemas cooperativos e das cooperativas independentes, tem participado dos testes e propondo soluções para esse novo cenário de meios de pagamento em desenvolvimento pelo Banco Central.
